letztes Update: 20.06.2024
Zusätzlich werden Auszahlungen mit einer Gebühr von 3.- EUR (vorher 1.- EUR) belastet.
EstateGuru ist eine der bekanntesten P2P-Plattformen, welche immobilienbesicherte Kredite in 8 europäischen Ländern vergibt (Estland, Litauen, Deutschland, Lettland, Finnland, Spanien, Schweden, Portugal). Bis heute hat die Plattform Kredite von über 700 Millionen EURO finanziert.
Features
- Firma: EstateGuru OÜ
- Standort: Estland
- Anzahl Projekte: ~ 4'000
- Anzahl Investoren: ~ 140'000
- Min Investment: 50.- EUR
- Rendite: ~ 7-10%
- Über die Plattform finanziertes Volumen: ~ 620 Mio EUR
- Reguliert: ja (Bank of Lithuania)
- Sekundärmarkt: ja
Firma
Die Firma wurde 2013 in Estland gegründet und zählt heute zu den grössten europäischen Plattformen im Bereich von P2P / immobilienbesicherten Kredite. 2020 war der Vorsteuergewinn 121'990 EUR, nachdem 2019 durch das Wachstum ein Verlust von 533'923 EUR rapportiert wurde. EstateGuru wird von EY (Ernst & Young) geprüft.
Schlüsselpersonen
- Marek Pärtel (Mitgründer und CEO)
- Mihkel Stamm (COO)
- Marko Arro (CFO)
Steuerbescheinigung
EstateGuru bietet die Möglichkeit, einen Kontoauszug zu einem bestimmten Datum zu erstellen, bzw. ein Report mit sämtlichen Einkommen zu einer frei wählbaren Periode.
Auto-Invest
Über den Auto-Invest kann automatisiert in die verschiedenen Projekte investiert werden, welche den eigenen Anforderungen entsprechen.
Neben den vordefinierten Strategien kann man sich auch einen eigenen Auto-Invest zusammenstellen. Dabei kann man die Länder der Kreditnehmer, den Zins oder Laufzeit sowie den LTV (Loan to value) festlegen. Ist das nötige Kapital auf dem Konto vorhanden und ein Kredit entspricht den Kriterien, so wird automatisch und maximal die Summe investiert, welche im Auto-Invest festgelegt wurde.
Instant Exit (Beta)
Für Kredite in Estland, Lettland & Litauen bietet EstateGuru die Möglichkeit an, sich sofort von den Krediten zu trennen, sofern man einen Abschlag von 35% in Kauf nimmt und der “Instant Exit Fonds” genügend liquid ist.
Gebühren
Per 1.11 führt EstateGuru eine Vermögensverwaltungsgebühr für das ausstehende Kreditvolumen ein, welches nicht in Verzug gerat ist. Die Gebühr liegt bei 0.05% pro Monat, wobei maximal 50.- EUR pro Monat belastet werden
Für Auszahlungen wird eine Gebühr von 3.- EUR belastet.
Seit Juni 2024 ist zusätzlich eine Inaktivitätsgebühr von 10.- EUR pro Monat fällig, wenn während 12 Monaten kein Investment getätigt wurde. Nach 48 Monaten steigt dies sogar auf 50.- EUR pro Monat. Dies betrifft insbesondere Investoren, welche die Investitionen auslaufen lassen wollen und nicht mehr neu investieren möchten.
Deutschland
Seit der Gründung von EstateGuru hatte die Plattform ein grosses Wachstum an den Tag gelegt - mit geringer Ausfallquote. Gemäss aktueller Statistik (Juni 2023) mussten die Investoren erst 0.01% (40'121.- EUR) abschreiben - und dies bei einem Kreditvolumen von über 700 Millionen Euro.
In den letzten Jahren wurde der Wachstum und die Expansion in neue Länder stark forciert, ohne die Qualität beizubehalten. Per Ende April sind 42.65% (125'064'486 Euro) in Einholung, d.h. die Kreditnehmer sind zahlungsunfähig und EstateGuru muss nun einen langen und aufwendigen Prozess für die Kredite einleiten, um an die Sicherheiten zu kommen.
Zu diesem negativen Ergebnis hat insbesondere Deutschland beigetragen, welche die mit Abstand die meisten Zahlungsausfälle vorweist. Dies hat dazu geführt, dass die Plattform vorerst keine weiteren deutsche Projekte aufschalten wird und sich vollständig um die Rückgewinnung der offenen Kredite kümmert. Dazu wurde auch das ganze Team in Deutschland ausgewechselt.
Finanzielle Situation der Plattform
Die Plattform hat in den vergangenen Jahren stark in die Expansion investiert, was sich deutlich in der Erfolgsrechnung niederschlägt. In 2022 hat dies zu einem Verlust von über 5.8 Millionen EUR geführt. In den letzten 6 Jahren gab es nur 2018 einen kleinen Gewinn.
